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享受时间的复利国企双职工短中长投资秘籍林

2019-02-03 07:34:48

  享受时间的复利国企双职工短中长投资秘籍

  友资料

  王女士,现年26岁,国企员工,月收入4000元,有社保;先生,国企员工,月收入6000元,在拥有社保的基础之上,购有储蓄性重疾险,保额为10万元;家庭有年终奖6万元。

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  家庭月日常支出为3300元,保费年支出为5000元,每月基金定投2500元。除自用房产外,家庭有资产44.8万元

享受时间的复利国企双职工短中长投资秘籍林

,其中现金及活期存款3000元,定期存款10万元,基金10万元,股票9万元,预付保险费5000元,汽车及家电15万元,家庭无任何负债。

  理财目标

  1、近期准备一笔生育小孩的费用

  2、待楼市稳定后,将所有可用投资资产投资一套小户型房产

  汉和理财理财规划中心团队答复如下:

  一、财务分析

  该家庭夫妻均在国企上班,收入非常稳定,在拥有社保的基础上,还为丈夫购买了商业保险作为补充,有非常好的保险意识,家庭资产分配在存款、基金、保险等,投资方式多元化,有很好的投资意识。储蓄性重疾险的保障功能较弱,家庭的保障不够充分。家庭资产中存款的比例偏大,虽然安全性较高,但在当前通货膨胀率居高不下的情况下,资产实际是缩水的。从已知信息可知,投资股票与股票型基金的比例较大,建议应该根据理财目标及风险属性建立与之相匹配的投资组合。

  二、理财规划方案

  1、现金规划

  家庭储备金是为了应对日常支出及意外事件的支出。建议准备1万元,作为现金及活期存款的形式存在;另外再准备3万元,以货币型基金的形式存在,作为家庭紧急备用金及生育费用,可从今年的年终奖中提取。国有企业员工办理信用卡非常方便,夫妻可各办理一张信用卡,以备不时之需。

  2、保险规划

  根据保险的“双十”原则,保险额度为家庭年收入十倍恰当,总保费支出为家庭年收入10%适宜。建议为夫妻双方补充消费型定期寿险、重疾险、意外保险、附加医疗保险等。家庭总保费增加额为1.5万元左右。

我们太爱固执野蛮了

  3、房产投资建议

  首先,投资组合应该多元化,才能够有效的分散携一缕时光的暖系统性风险。其次,房产污泥低温干燥机作为固定资产,流动性差,家庭遇到紧急情况,很可能使家庭财务陷入困境。再次,如果投资房产的预期收益高于机会成本,则投资可行,投资房产的机会成本为贷款利息以及首付参与其它的投资的收益,考虑到国家对房就会心绪不安价的调控措施以及中国的房产泡沫,在当前二套房利率上浮10%的情况下,目前投资收益超过机会成本的可能性自卸车随车吊并不高。综合以上因素,建议目前暂不投资房产。

  4、投资规划

  投资策略的选择取决于您的理财目标和风险属性。根据您的风险属性可知,你的当前制定理财目标的实质是保值增值,投资风格比较稳健。一般认为,股票投资和基金风险大,其中更多的是指中短期风险和股票自身的局部风险。而从我国经济整体看,国际经济组织普遍预测未来二、三十年,中国GDP将保持8%左右的增长速度。股市是经济的晴雨表,因此,长期看,中国的股市长期看,也应该是向上的。建议通过各类股票基金理财,积极投资于中国股票市场,取得与自身风险承受能力相适应的丰厚回报。

  结合您家庭处于的生命周期,可提早进行子女教育金的准备,充分享受时间的复利效应。建议您每月2500元投资于股票型基金,按8%的预期收益率计算,18年后可累积孩子的大学及教育费用120万元。

  其它资金可以将您的理财目标按短期、中期、长期进行分类,分别采取不同的投资策略与资产配置。短期投资中可加大银行理财产品、债券型基金及货币型基金的配置;中期投资可加大混合型基金的投资比例;远期可以采取成长性股票、股票型基金的配置。家庭的定期存款10万到期后可购买优质的债券型基金,预期年收益率可达5%。

  作者:汉和理财理财规划中心何昊

  (点击头像看看他们在说什么)

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